随着我国经济的快速发展,农村商业银行作为服务“三农”的重要金融机构，其作用日益凸显，在发展的过程中，农村商业银行也面临诸多挑战和问题，本文将分析农村商业银行当前存在的主要问题并提出相应的改进建议。
存在问题
风险管理能力不足
农村商业银行普遍面临着风险管理能力的挑战,由于缺乏专业的风险管理人员和先进的风险管理技术，许多银行在贷款审批、信用评估等方面存在较大的风险，部分农村商业银行对风险的重视程度不够，导致不良贷款率上升。
产品和服务创新不足
农村商业银行的产品和服务相对单一,难以满足客户的多元化需求，传统的存贷款业务虽然稳定，但缺乏创新的金融产品和金融服务，使得客户流失严重，由于科技手段运用不足，农村商业银行的服务效率和服务质量有待提高。
人才短缺
农村商业银行普遍面临人才短缺的问题,高素质的专业人才匮乏，尤其是具备金融、法律、信息技术等专业知识的人才；现有员工培训不足，知识更新缓慢，无法适应现代银行业务的发展需要。
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内部控制不完善
一些农村商业银行的内部控制系统不健全,导致操作风险和管理风险增加，内控机制不完善可能导致资金挪用、违规放贷等问题，严重影响银行的稳健经营。
改进建议
加强风险管理
农村商业银行应高度重视风险管理,建立和完善全面的风险管理体系，通过引进专业人才和技术手段，提升风险识别、评估和控制的能力，加强对员工的培训和教育，增强全员的风险意识。
推动产品和服务创新
积极开发符合市场需求的新产品和新服务,如个人理财、企业融资、农业保险等，利用互联网和大数据等技术手段，优化线上线下的服务流程，提高服务质量，加强与客户的沟通和互动，了解他们的需求和期望，为他们提供更加个性化的金融服务。
加大人才培养力度
制定科学的人才培养计划,吸引和留住优秀人才，通过内部培训和外部引进相结合的方式，提升员工的综合素质和专业技能，建立健全激励机制，激发员工的积极性和创造力。
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完善内部控制体系
强化内部控制建设,确保各项规章制度得到有效执行，定期开展内部审计和风险评估工作，及时发现和纠正潜在的风险隐患，建立健全问责制度，对违规行为严肃处理，维护银行的正常运营秩序。
农村商业银行在发展中面临着一系列问题和挑战,为了实现可持续发展，必须采取有效措施加以解决，只有不断加强风险管理、推动产品和服务创新、加大人才培养力度以及完善内部控制体系，才能使农村商业银行更好地服务于广大农村地区和经济实体，为我国经济社会发展做出更大的贡献。
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