本文目录导读：
农村商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，肩负着服务农村经济发展、支持农民创业致富的重要使命，近年来，农村商业银行在发展中面临诸多问题，如盈利能力不足、风险管理能力较弱、服务能力有待提高等，本文旨在分析农村商业银行存在的问题，并提出相应的对策建议。
农村商业银行存在的问题
1、盈利能力不足
农村商业银行盈利能力较弱，主要表现在以下几个方面：一是资产质量不高，不良贷款率较高；二是成本控制不力，营业费用占比过大；三是收入结构单一，利息收入占比过高。
2、风险管理能力较弱
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农村商业银行风险管理能力较弱，主要体现在：一是对信贷风险控制不力，不良贷款率较高；二是对市场风险、操作风险等认识不足，防范措施不到位；三是内部治理结构不完善，风险管理机制不健全。
3、服务能力有待提高
农村商业银行服务能力有待提高，主要表现在：一是网点布局不合理，部分农村地区金融服务空白；二是服务产品单一，难以满足农民多样化的金融需求；三是服务水平不高，服务质量有待提升。
4、人才队伍建设滞后
农村商业银行人才队伍建设滞后，主要体现在：一是人才引进困难，难以吸引高素质人才；二是人才培养机制不完善，员工综合素质不高；三是激励机制不足，导致员工积极性不高。
对策建议
1、提高盈利能力
（1）加强信贷管理，降低不良贷款率；
（2）优化资产负债结构，提高资产收益率；
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（3）创新业务模式，拓展收入来源。
2、提升风险管理能力
（1）完善风险管理机制，提高风险防范意识；
（2）加强风险监测，及时识别和化解风险；
（3）完善内部治理结构，提高风险管理水平。
3、提高服务能力
（1）优化网点布局，提高农村金融服务覆盖率；
（2）创新服务产品，满足农民多样化金融需求；
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（3）提升服务水平，提高客户满意度。
4、加强人才队伍建设
（1）完善人才引进政策，吸引高素质人才；
（2）加强人才培养，提高员工综合素质；
（3）完善激励机制，激发员工积极性。
农村商业银行在发展过程中面临着诸多问题，但只要采取有效措施，加强内部管理，提高服务能力，农村商业银行就能实现可持续发展，本文从盈利能力、风险管理、服务能力和人才队伍建设等方面提出了相应的对策建议，以期为农村商业银行的发展提供有益借鉴。
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