本文目录导读：
《银行数据治理专项检查报告：提升数据质量，强化银行核心竞争力》
随着金融科技的飞速发展和银行业务的日益复杂，数据已成为银行最重要的资产之一，有效的数据治理对于银行的风险管理、决策制定、客户服务以及合规运营都具有至关重要的意义，为全面评估银行的数据治理状况，本专项检查对银行的数据治理框架、数据质量、数据安全等多个方面进行了深入检查。
检查背景与目的
1、背景
银行业在数字化转型进程中，面临着海量数据的处理与应用，不同业务系统产生的数据在格式、标准和质量上存在差异，监管要求也对银行数据治理提出了更高的标准。
图片来源于网络，如有侵权联系删除
2、目的
本次专项检查旨在深入了解银行数据治理的现状，发现存在的问题并提出改进建议，以提高数据的准确性、完整性、一致性和安全性，确保银行在数据驱动的时代能够稳健运营并满足监管合规要求。
检查范围与方法
1、范围
涵盖银行总部及主要分支机构的核心业务系统，包括信贷管理系统、客户关系管理系统、财务管理系统等涉及的各类数据，如客户基本信息、交易数据、财务数据等。
2、方法
采用文件审查、系统抽样、人员访谈相结合的方式，审查银行的数据治理政策、流程文档；从业务系统中抽取样本数据进行质量分析；与数据管理部门、业务部门相关人员进行访谈，了解数据治理在实际操作中的执行情况。
数据治理框架检查结果
（一）治理架构
1、银行已建立了初步的数据治理架构，明确了数据治理委员会作为最高决策机构，负责制定数据治理战略和政策，在分支机构层面，数据治理的组织架构不够清晰，部分分支机构缺乏专门的数据治理岗位。
2、数据治理委员会与各业务部门之间的沟通协调机制有待加强，在数据相关决策过程中，业务部门的参与度有时不足，导致数据治理政策在业务层面的推行存在一定阻力。
（二）政策与制度
1、银行制定了一系列数据治理相关的政策和制度，如数据质量管理办法、数据安全管理制度等，但部分政策缺乏详细的操作指南，使得基层员工在执行过程中存在困惑。
2、政策的更新机制不够灵活，未能及时跟上金融业务创新和监管要求的变化，在新的金融产品推出后，与之相关的数据治理政策未能及时调整。
数据质量检查结果
（一）准确性
1、在客户基本信息方面，抽样检查发现约[X]%的客户地址信息存在不准确的情况，主要原因是客户信息更新不及时，且缺乏有效的验证机制。
图片来源于网络，如有侵权联系删除
2、交易数据的准确性也存在问题，部分交易金额存在小数点错位等错误，这可能对财务报表的准确性和风险评估产生影响。
（二）完整性
1、信贷业务数据存在部分缺失情况，如部分贷款合同缺少必要的抵押物评估信息，调查发现，这是由于业务流程中个别环节的数据录入要求不够明确所致。
2、在客户关系管理系统中，部分客户的营销偏好数据缺失，影响了银行个性化营销服务的开展。
（三）一致性
1、不同业务系统之间的数据一致性存在挑战，信贷系统和财务管理系统中对同一客户的信用额度数据存在差异，主要是由于系统间数据同步不及时。
2、银行内部报表数据与外部监管报表数据在某些指标上存在不一致现象，这增加了合规风险。
数据安全检查结果
（一）访问控制
1、虽然银行设置了用户访问权限管理系统，但在实际操作中，存在权限分配不合理的情况，部分员工拥有超出其工作职能所需的高权限，增加了数据泄露的风险。
2、对于外部合作机构的访问权限管理不够严格，缺乏详细的访问范围和操作限制规定。
（二）数据加密
1、在数据传输过程中，部分敏感数据未进行加密处理，如客户网上银行交易中的部分身份验证信息。
2、存储在数据库中的一些关键数据也缺乏加密保护，一旦数据库遭到入侵，数据将面临被窃取和篡改的风险。
改进建议
（一）完善数据治理架构
图片来源于网络，如有侵权联系删除
1、在分支机构明确数据治理的组织架构，设置专门的数据治理岗位，负责本机构的数据治理工作。
2、加强数据治理委员会与业务部门的沟通协调，建立定期的沟通会议机制，在数据治理决策过程中充分听取业务部门的意见。
（二）优化政策与制度
1、为数据治理政策和制度制定详细的操作指南，明确各岗位在数据治理中的职责和操作流程。
2、建立灵活的政策更新机制，密切关注金融业务创新和监管要求变化，及时调整数据治理政策。
（三）提升数据质量
1、建立客户信息定期更新和验证机制，确保客户基本信息的准确性，对于交易数据，加强数据录入的审核流程。
2、在业务流程中明确数据录入要求，确保信贷业务等各类数据的完整性，建立数据一致性检查机制，及时发现和纠正不同系统间的数据差异。
（四）加强数据安全
1、重新梳理用户访问权限，按照员工的工作职能合理分配权限，加强对外部合作机构访问权限的管理，明确访问范围和操作限制。
2、对敏感数据在传输和存储过程中进行加密处理，采用先进的加密技术保护银行数据安全。
本次银行数据治理专项检查揭示了银行在数据治理方面存在的诸多问题，通过完善数据治理架构、优化政策制度、提升数据质量和加强数据安全等一系列改进措施的实施，银行将能够有效提升数据治理水平，提高数据资产价值，增强银行的核心竞争力，更好地应对日益复杂的金融市场环境和严格的监管要求，银行应高度重视数据治理工作，将数据治理作为银行战略发展的重要组成部分，持续推进数据治理的优化和完善。
评论列表