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《银行业数据治理的主要模块解析》
数据治理概述
在银行业，数据治理是一个系统性的工程，旨在确保银行数据的准确性、完整性、一致性、安全性和可用性，以支持银行的业务决策、风险管理、合规运营等多项目标。
银行业数据治理的主要模块
（一）数据标准管理模块
1、标准制定
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- 银行业务涉及众多复杂的金融产品和交易类型，需要制定统一的数据标准，对于客户信息，要明确姓名、身份证号、联系方式等字段的格式、长度、编码规则等，像身份证号必须是18位数字，姓名不能包含特殊非法字符等。
- 在交易数据方面，对交易类型代码、交易金额的精度等要有明确标准，人民币交易金额精确到分，交易类型代码要有统一的映射关系到具体的业务种类。
2、标准执行与监督
- 银行要确保各个业务系统都遵循数据标准，这需要建立数据标准执行的流程和制度，对新上线的业务系统进行数据标准的审查，在新的信贷系统上线前，要检查客户信用评级数据是否按照既定标准进行采集和存储。
- 要设立监督机制，定期检查数据标准的执行情况，对于不符合标准的数据要及时发现并进行整改，如通过数据质量监控工具，发现某个网点录入的客户地址格式不符合标准，及时通知相关人员修正。
（二）数据质量管理模块
1、数据质量评估
- 银行需要从多个维度评估数据质量，准确性方面，要验证数据是否如实反映了实际业务情况，贷款余额数据是否与实际发放和回收情况相符，完整性方面，检查必填字段是否有缺失值，如客户的职业信息在客户基本信息表中是否完整填写。
- 一致性也是重要评估维度，即不同系统之间相同数据是否一致，核心业务系统和客户关系管理系统中的客户姓名应该保持一致，通过数据质量评估工具，定期对全银行的数据进行抽样评估，生成数据质量报告。
2、数据质量提升
- 根据数据质量评估的结果，采取针对性的措施提升数据质量，对于不准确的数据，要追溯数据来源，进行修正，如果是由于数据录入错误，要加强对录入人员的培训和管理，对于不完整的数据，可以通过数据补全算法或者重新采集等方式解决，对于缺失的客户风险偏好信息，可以通过重新联系客户进行问卷调查来补全。
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（三）元数据管理模块
1、元数据采集与存储
- 元数据是描述数据的数据，在银行中，要采集各种业务数据的元数据，包括数据的定义、来源、结构等，对于存款账户数据，要记录其所属业务板块（零售业务或公司业务）、数据存储的数据库表结构、字段含义等元数据信息。
- 建立专门的元数据存储库，对采集到的元数据进行集中管理，这个存储库要具备良好的扩展性和查询性能，以便银行内部不同部门的人员能够方便地查询和使用元数据。
2、元数据应用
- 元数据在银行数据治理中有广泛的应用，它可以用于数据地图的绘制，帮助业务人员和技术人员快速了解数据的分布和流向，在数据仓库建设中，元数据可以指导ETL（抽取、转换、加载）过程，确保数据的正确整合，在数据安全管理中，元数据可以帮助确定不同数据的敏感度等级，以便进行相应的访问控制。
（四）数据安全管理模块
1、安全策略制定
- 银行要根据数据的重要性和敏感性制定数据安全策略，对于客户的隐私数据，如账户密码、身份证号等，要采取严格的加密存储和传输策略，采用高级加密标准（AES）对客户密码进行加密存储，在网络传输过程中采用安全套接层（SSL）或传输层安全（TLS）协议进行加密传输。
- 对于内部业务数据，要根据不同部门和岗位的职责制定访问控制策略，如信贷审批人员只能访问与其审批业务相关的客户信贷数据，而不能访问其他无关的财务数据。
2、安全监控与应急响应
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- 建立数据安全监控系统，实时监测数据的访问和操作情况，一旦发现异常的访问行为，如频繁的密码尝试登录或者大规模的数据下载，要及时发出警报并进行调查。
- 制定应急响应预案，在发生数据安全事件时，能够迅速采取措施进行应对，在发现数据泄露事件后，要及时切断数据泄露源，通知受影响的客户，并按照监管要求进行报告和处理。
（五）数据生命周期管理模块
1、数据产生与采集
- 在银行的业务运营过程中，数据不断产生，客户在柜台办理业务时，业务人员通过业务系统采集客户的交易信息，在数据采集过程中，要确保数据的合法性和合规性，遵循相关的数据采集规范，如在采集客户个人信息时要获得客户的明确授权。
2、数据存储与维护
- 银行要根据数据的类型和使用频率选择合适的存储方式，对于经常访问的交易数据，可以采用高性能的关系型数据库进行存储；对于历史数据和分析数据，可以采用数据仓库或数据湖等存储方式，要定期对存储的数据进行维护，包括数据备份、数据清理等操作。
3、数据销毁
- 当数据不再有使用价值或者达到法定的保存期限时，要按照规定进行数据销毁，对于已结清的小额贷款业务相关数据，在满足监管保存年限后，要采用安全的销毁方式，如物理销毁存储介质或者采用数据擦除软件彻底删除数据，防止数据泄露风险。
银行业数据治理的各个模块相互关联、相互影响，共同构建了一个完善的数据治理体系，以保障银行在日益复杂的金融市场环境中稳健运营、合规发展，并充分利用数据价值提升竞争力。
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