《筑牢银行保险机构数据安全防线：解读〈银行保险机构数据安全办法〉118号》
一、引言
在数字化时代，数据已成为银行保险机构最核心的资产之一，随着金融科技的迅猛发展，数据的规模、复杂性以及其蕴含的价值不断攀升，同时也面临着前所未有的安全风险。《银行保险机构数据安全办法》118号的出台，犹如一盏明灯，为银行保险机构在数据安全的海洋中保驾护航，具有深远的意义。
二、办法的核心目标与基本原则
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1、核心目标
- 该办法旨在加强银行保险机构数据安全保护，确保数据的完整性、保密性和可用性，对于银行来说，客户的账户信息、交易记录等数据不容有失；对于保险公司而言，投保人的个人信息、保险理赔数据等必须得到妥善保护，这有助于维护金融消费者的合法权益，防范因数据泄露等安全事件引发的金融风险。
2、基本原则
- 一是合法合规原则，银行保险机构的数据处理活动必须严格遵守国家法律法规，包括数据保护法、网络安全法等相关法律法规，在数据跨境传输方面，要遵循国家关于跨境数据流动的规定，防止数据非法出境。
- 二是风险导向原则，机构需要对数据安全风险进行全面评估，根据风险的高低确定相应的安全防护措施，对于高风险的数据，如涉及大额资金交易的数据，要采用更为严格的加密、访问控制等措施。
三、数据分类分级管理
1、分类管理
- 银行保险机构的数据种类繁多，需要进行科学分类，可将数据分为客户数据、业务运营数据、内部管理数据等，客户数据又可进一步细分为身份信息、财务信息等，不同类型的数据具有不同的特点和安全需求，分类管理有助于机构有针对性地制定安全策略。
2、分级管理
- 根据数据的重要性、敏感性等因素对数据进行分级，将客户的密码等极度敏感数据列为高级别数据，而一般性的营销活动数据列为低级别数据，对于高级别数据，限制访问权限，采用高级别的加密技术，并且进行严格的审计。
四、数据安全管理体系建设
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1、组织架构
- 银行保险机构应建立健全数据安全管理的组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层以及各部门在数据安全管理中的职责，董事会负责数据安全战略的决策，高级管理层负责具体的执行和管理工作，设置数据安全管理委员会，协调各部门之间的数据安全工作。
2、制度流程
- 建立完善的数据安全管理制度和流程，包括数据采集、存储、使用、共享、销毁等全生命周期的管理制度，在数据采集方面，要遵循合法、正当、必要的原则，不得过度采集客户数据，在数据共享时，要签订严格的数据共享协议，明确各方的数据安全责任。
五、数据安全技术措施
1、加密技术
- 加密是保护数据安全的重要技术手段，对于存储中的数据，如银行的客户账户余额数据存储在数据库中，应采用加密技术进行保护，防止数据被窃取后被轻易解读，在数据传输过程中，例如网上银行的交易数据传输，也要进行加密，确保数据在网络传输过程中的保密性。
2、访问控制技术
- 实施严格的访问控制，通过身份认证、授权管理等技术手段，确保只有授权人员能够访问相应的数据，银行柜员只能访问其业务范围内的客户数据，高级别的数据访问需要更严格的多因素认证。
六、数据安全应急管理
1、应急预案制定
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- 银行保险机构应制定完善的数据安全应急预案，预案应涵盖数据泄露、数据丢失、网络攻击等各种可能的安全事件，明确应急响应的流程、责任人和应急措施等，在数据泄露事件发生时，应立即启动应急响应，封锁受影响的数据系统，通知相关监管部门和受影响的客户。
2、应急演练
- 定期开展数据安全应急演练，提高机构应对数据安全事件的能力，通过模拟真实的数据安全事件，检验应急预案的有效性，发现应急管理中的薄弱环节并及时加以改进。
七、监管与处罚
1、监管措施
- 监管机构将加强对银行保险机构数据安全的监管，通过非现场监管和现场检查等方式，监督机构的数据安全管理情况，要求机构定期报送数据安全相关的报告，包括数据安全风险评估报告、数据安全管理工作报告等。
2、处罚规定
- 对于违反《银行保险机构数据安全办法》的机构，将给予相应的处罚，处罚措施包括警告、罚款、责令整改等，情节严重的，可能会限制机构的业务范围或吊销相关业务许可证，从而促使银行保险机构切实履行数据安全管理的责任。
八、结论
《银行保险机构数据安全办法》118号为银行保险机构的数据安全管理提供了全面的规范和指导，银行保险机构应深入学习和贯彻该办法，不断完善自身的数据安全管理体系，提升数据安全防护能力，在数字化转型的进程中，既能充分利用数据的价值，又能有效防范数据安全风险，为金融行业的稳定健康发展奠定坚实的数据安全基础。
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